0

223 ФЗ банковская гарантия

Для того чтобы получить соглашение от банка-гаранта, необходимо выполнить обязательные условия банковской гарантии по 44-ФЗ. После выполнения этих требований заказчик может выбрать способ получения документов: электронный или обычный. При заключении гарантии первым способом он получает множество преимуществ.

Электронный способ позволяет заключить контракт дистанционно, а также заметно упрощает и ускоряет процедуру оформления.

Этапы оформления банковской гарантии по 44-ФЗ

Процедура оформления банковской гарантии предполагает прохождение следующих этапов:

  • Выбор банка, который будет выступать гарантом. Выбрать подходящий банк можно на официальном сайте Министерства финансов России (на странице имеется специальный перечень банков).
  • Уточнение условий получения гарантии.
  • Подготовка всех необходимых документов.
  • Ожидание ответа от банка, который будет вынесен на основе проверки полученных документов.
  • Получение положительного или отрицательного решения. Каждую из представленных позиций банк должен четко аргументировать.

Если банк оформил соглашение, то он обязан разместить его в реестр банковских гарантий в течение суток после выдачи документа.

Условия банковской гарантии по 44-ФЗ

В соответствии с Федеральным законом №44-ФЗ в тексте банковской гарантии не может содержаться следующая информация:

  • Положение о том, что банк может отказать заказчику в выплате денежных средств в случае, если клиент не предоставил своевременную информацию о том, что исполнитель отказался от выполнения своих обязательств или выполнил работу некачественно.
  • Требование банка-гаранта на то, чтобы заказчик предоставил ему отчет о ходе выполнения контрактных обязательств.
  • Положение о предоставлении банку документов, не включенных в официальный перечень документов (список должен быть утвержден Правительством РФ), которые нужно предоставить банку в момент вынесения требования о выплате денег по банковской гарантии.

Банковская гарантия должна содержать в себе информацию об обязанностях банка и принципала (человек, работу которого гарантирует банк), срок действия соглашения и денежную сумму, обязательную для выплаты банком в случае несоблюдения условия договора исполнителем.

Оцените, пожалуйста, публикацию:

Что делать, если заказчик отказывается согласовывать текст банковской гарантии?

В этой статье из серии «Типичные ошибки при оформлении банковской гарантии» на основе нашего собственного практического опыта рассмотрим ситуацию, когда заказчик отказывается согласовывать текст банковской гарантии.

Мы уже несколько лет работаем в сфере государственных закупок и за эти годы приобрели большой багаж знаний, которыми и хотим поделиться. Материал поможет избежать ошибок, нередко возникающих при оформлении банковских гарантий. Базируясь на собственном опыте, а также опыте наших клиентов, мы ответим на наиболее часто возникающие вопросы.

Обязан ли заказчик согласовывать проект гарантии?

Для начала разберемся, должен ли заказчик осуществлять согласование проекта банковской гарантии? Ни Закон №44, ни №223 не возлагает такую обязанность на заказчика. Однако существует такое понятие, как «обычай делового оборота» (ст. 5 ГК РФ) — сложившееся и широко применяемое в какой-либо области предпринимательской или иной деятельности, не предусмотренное законодательством правило поведения, независимо от того, зафиксировано ли оно в каком-либо документе. В сфере госзакупок согласование текста гарантии с заказчиком — обычай делового оборота. Факт отказа заказчика в согласовании проекта гарантии будет одним из факторов, на основании которых можно не попасть в РНП, если после подписания контракта заказчик откажет в её принятии. Но для этого все-таки необходимо как минимум направить заказчику проект гарантии на согласование.

Требования к тексту гарантии по 44-ФЗ

Согласно ч. 5 ст. 45 Закона №44, заказчик рассматривает поступившую в качестве обеспечения исполнения контракта банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления. При этом он проверяет:

1) имеется ли информация о банковской гарантии в реестре банковских гарантий?

2) соответствует ли банк, выдавший БГ, установленным Правительством РФ требованиям (указаны в ч. 1.1 ст. 45), и имеются ли сведения о нем в соответствующем перечне, которые ведет Минфин?

3) является ли банковская гарантия безотзывной?

4) содержит ли банковская гарантия условия, указанные в ч. 2 и 3 ст. 45:

  • сумму банковской гарантии, подлежащую уплате;
  • обязательства, надлежащее исполнение которых обеспечивается этой гарантией;
  • обязанность банка уплатить заказчику неустойку за каждый день просрочки;
  • условие, согласно которому исполнением обязательств банка является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  • срок действия гарантии (с учетом требований ст. 44 и 96 Закона №44);
  • имеется ли отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  • установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии;
  • право заказчика на бесспорное списание, если предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

5) соответствует ли банковская гарантия требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Требования к тексту гарантии по 223-ФЗ

Если говорить про Закон №223, в нем нет четких указаний на условия, которые должна содержать банковская гарантия. Здесь всегда нужно руководствоваться ч. 4 ст. 368 ГК РФ, а также документацией о закупке (в том числе проектом договора). Как минимум, в гарантии должны быть указаны:

  • дата выдачи;
  • принципал, бенефициар и гарант;
  • основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
  • денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
  • срок действия гарантии;
  • обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

В гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении ее суммы, если наступит определенный в ней срок или событие.

Выводы и рекомендации

Из указанного выше делаем вывод, что направлять проект гарантии заказчику на согласование нужно ВСЕГДА, как и самостоятельно внимательно проверять срок, сумму, реквизиты сторон и соответствие текста банковской гарантии требованиям документации. Для этого необходимо совершить как следующие действия:

  1. Тщательно проверить сумму гарантии, не забывая при этом об антидемпинговых требованиях, установленных ст. 37 Закона №44. Соблюсти требования закона и документации можно с помощью нашей пошаговой Инструкции по предоставлению информации о добросовестности участника при заключении контракта. Кстати, в случае увеличения суммы гарантии по причине падения в ходе закупки, нужно сопоставить полученную сумму с суммой, указанной в документации заказчика, а также в направленном вам на подпись проекте контракта или договора. В некоторых случаях заказчиком некорректно указывается размер гарантии из-за неправильного округления. Согласитесь, обидно, если гарантия будет отклонена из-за несоответствия всего лишь в одну копейку. В подобных случаях изменить в контракте размер гарантии можно путем составления протокола разногласий либо обеспечить оформление гарантии в размере, требуемом заказчиком.
  2. Провести проверку срока действия гарантии банка. По Закону №44 он должен не менее, чем на один месяц, быть больше срока действия контракта. По ПП №615 (капремонты) срок действия гарантии должен быть не менее чем на 2 месяца больше срока действия контракта. Обратите внимание, отсчет идет от даты окончания контракта, а не завершения выполнения работ исполнителем (они почти всегда не совпадают). И не факт, что заказчик пропишет в явном виде это требование. По Закону №223 Заказчик самостоятельно устанавливает требования к сроку действия БГ. В документации он имеет право прописать конкретный срок, отметить, что срок действия гарантии на два, три либо большее количество месяцев больше по сравнению со сроком действия контракта. Кроме того, на сайте государственных закупок заказчик нередко размещает пустой контракт с незаполненными сроками начала и окончания работ. В подобном случае, подавая в банк заявку на банковскую гарантию, нужно ориентироваться на максимальные сроки выполнения работ. Здесь главное – обязательное проведение проверки соответствия срока гарантии сроку, который указан в направленном заказчиком на подпись проекте.
  3. Провести проверку того, учтены ли в проекте гарантии банка все требования документации. Многие банки, не читая документации заказчика, практически всегда для согласования выставляют проект гарантии банка в том виде, как его получили. Вот почему так важна перепроверка текста проекта гарантии.

Специфических требований к гарантии может быть различное количество. К числу наиболее распространенных можно отнести следующие.

  1. Требования заказчиков, касающиеся указания конкретного места рассмотрения споров по гарантии банка (как привило, это местонахождение заказчика);
  2. Требования о раскрытии обязательств, которые обеспечиваются гарантией. К примеру, в документации можно часто встретить такую формулировку: в безотзывной гарантии должны содержаться следующие условия её исполнения банком-гарантом в случае, если:
  • принципалом не выполняются свои обязательства, которые предусмотрены контрактом при поставке товара;
  • принципалом были нарушены сроки устранения обнаруженных недостатков в поставленных товарах, установленные заказчиком;
  • если принципалом некачественно выполнены работы, предусмотренные контрактом.

Кроме того, в документации может предусматриваться конкретная форма банковской гарантии. В этом случае возможны два варианта: искать банк, способный согласовать макет заказчика, или проверять проект гарантии банка на предмет отсутствия противоречий, после чего обеспечить ее согласование с заказчиком.

Поэтому важно, чтобы к процессу согласования проекта гарантии был привлечен и банк, и ваш брокер (если вы работаете с ним), и заказчик.

Теги: ошибки при оформлении БГ, согласование гарантии, 44-ФЗ, 223-ФЗ,

Количество просмотров: 5396

Пожалуйста, оцените, насколько был полезен данный материал.

Банковская гарантия по 44-ФЗ — что это такое и для чего она нужна?

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодня мы с вами поговорим о банковских гарантиях по 44-ФЗ, а именно что это такое и для чего они нужны. Информации по данной теме в интернете более чем достаточно, однако она очень плохо структурирована и разбросана частями по разным ресурсам. По этой причине у многих имеется весьма поверхностное представление по данному вопросу. Я же своей серией статей хочу исправить эту ситуацию и максимально подробно и последовательно раскрыть эту тему. И так, давайте приступим…

1. Что такое банковская гарантия простым языком?
2. Содержание банковской гарантии
3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ
4. Безотзывная банковская гарантия
5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии
6. Реестр банковских гарантий
7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

1. Что такое банковская гарантия простым языком?

Понятие гарантии определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса РФ.

Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Т.е., если участник закупки (поставщик) не выполнит своих обязательств перед заказчиком, за него возместит денежные средства банк, а дальше поставщик будет должен уже банку.

Принципалом по банковской гарантии является участник закупки (поставщик), который обязан предоставить БГ в качестве обеспечения исполнения своих обязательств.

Бенефициаром по банковской гарантии является государственный (муниципальный) заказчик, иными словами его можно назвать выгодоприобретателем. Именно он, в случае нарушения принципалом обязательств, будет иметь право обратиться к гаранту (банку) за получением суммы БГ в качестве компенсации убытков, вызванных нарушением условия обязательств.

Государственные и муниципальные заказчики в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов в рамках 44-ФЗ принимают БГ, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия БГ в целях налогообложения.

Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.

Примечание: В рамках 44-ФЗ участнику закупки предоставлена возможность обеспечить заявку на участие в торгах не только в виде денежных средств, но и в виде БГ. Однако стоит отметить, что согласно части 1 статьи 44 44-ФЗ такая возможность есть исключительно при проведении конкурсов и закрытых аукционов. Согласно части 2 статьи 44 участие в электронных аукционах по-прежнему обеспечивается только путем внесения денежных средств.

2. Содержание банковской гарантии

Согласно части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должна быть безотзывной и должна содержать:

  1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ случаях (Примечание: это уклонение или отказ участника закупки заключить контракт, а также непредоставление или предоставление с нарушением обеспечения исполнения контракта), или сумму БГ, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
  2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается БГ;
  3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по БГ является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок. Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц).
  6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения контракта;
  7. установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 г. №1005 “О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”).

В том случае, если это предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем 5-ть рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по БГ, направленное до окончания срока действия БГ.

Важный момент! Согласно части 4 статьи 45 44-ФЗ запрещается включение в условия БГ требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых БГ.

3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Еще раз повторюсь, что БГ в рамках 44-ФЗ может быть предоставлена участником закупки в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта. В связи с этим и сроки действия таких гарантий должны быть разными.

Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.

Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

4. Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это самый надежный способ обеспечения обязательств. Поскольку такая гарантия подразумевает под собой то, что банк выдавший её, не имеет права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств. Т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно статьи 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:

  1. уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
  2. окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
  3. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
  4. по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Основанием для отказа в принятии БГ заказчиком является:

  1. отсутствие информации о БГ в реестре банковских гарантий;
  2. несоответствие БГ условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ;
  3. несоответствие БГ требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Важный момент! В случае отказа в принятии БГ заказчик в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня её поступления, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

6. Реестр банковских гарантий

БГ, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (ЕИС).

Исключение составляют БГ, предоставляемые в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Сведения о таких гарантиях включаются в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в ЕИС.

При выдаче БГ банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает необходимые информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра БГ информацию для включения в закрытый реестр БГ.

Ведение реестра и размещение его в единой информационной системе в сфере закупок осуществляет Федеральное казначейство.

В реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

  1. наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
  2. наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
  3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
  4. срок действия БГ;
  5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
  6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Единой формы БГ, которая обязательна к использованию в настоящее время нет, есть только требования закона к её обязательному содержанию (44-ФЗ, ГК РФ).

Для того чтобы посмотреть как выглядит банковская гарантия по 44-ФЗ и скачать образец на свой компьютер, достаточно зайти в реестр БГ на сайте www.zakupki.gov.ru.

Для этого вам необходимо зайти на главную страницу сайта www.zakupki.gov.ru.

Примечание: Все картинки в статье кликабельны. Для увеличения изображения достаточно щелкнуть левой кнопкой мыши по картинке и она откроется в полном размере.

Затем в левом вертикальном меню выбрать раздел «Осуществление закупок» и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.

После нажатия по данному пункту перед вами откроется центральное окно реестра со сведениями о размещенных в нем банковских гарантиях. Для того чтобы посмотреть документы, прикрепленные на сайте, необходимо нажать на ссылку “Документы”, расположенную ниже основных сведений о гарантии.

Перед вами появится окно с информацией о БГ. Справа вам необходимо будет нажать по ссылке “Показать детальную информацию”

Ниже появится строка с прикрепленным на сайте “сканом” БГ. Для того чтобы его скачать, достаточно нажать по пиктограмме с изображением стрелки, расположенной справа.

Вот и все действия, которые вам необходимо выполнить. Как видите все достаточно просто.

Статья получилась достаточно большой, поэтому на этом я, пожалуй, сегодня остановлюсь. Информацию о том, как получить банковскую гарантию читайте в следующей статье.

И в завершении предлагаю вам посмотреть небольшой видеоролик от компании ООО «Бикотендер», который называется “Банковская гарантия: все, что нужно знать участникам торгов”.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

Гарантия банка — это форма обеспечения исполнительных обязательств перед клиентом. Кредитная организация выдает по просьбе клиентов гарант в виде письменного обязательства по оплате полученной суммы.

Начало срока действия

Гарант подписывается сторонами соглашения и начинает действовать до оформления контракта.

В нестандартных кредитных ситуациях банки могут не указывать в договорах обстоятельства, которые включают период действия банковской гарантии (сокращенно БГ). При отсутствии финансового обеспечения банк потеряет возможность возместить убытки, так как гарантийные обязательства не начали действовать.

Когда контрактные обязательства начинают действовать позже подписанного гаранта, заказчик проводит оформление заранее. Тогда период действия БГ начнется с оговоренного момента, а не с даты подписания.

Окончание действия

От функциональной значимости гарантийного периода зависит время его действия. Большое значение имеет информированность бенефициара. Законодательные проекты требуют внести корректировки в финансовые документы, в которых изменяется дата окончания действия БГ, если:

  • документация подана в период действия гарантии. Должно пройти 2 месяца с момента окончания конкурсных заявок для банка (по статье 45 ФЗ № 44);
  • заключен контракт (по статье 96 ФЗ № 44). Указывать срок действия БГ нужно с превышением на месяц с момента окончания работ;
  • целями кредита является закупка механизмов и оборудования со специальным гарантийным сроком. Это время необходимо включать в период банковского обеспечения (по статье 43 ФЗ № 44). Подтверждение должно быть основано на технической документации.

На законодательном уровне установлены минимальные сроки для завершения действия гарантийного обеспечения. Но стороны финансовой сделки могут продлевать период гарантийного срока на все время сотрудничества.

Действие БГ автоматически заканчивается после выплаты всех средств, поступивших получателю. Процедура не зависит от периода гарантийного обеспечения согласно двухстороннему договору.

Изменение срока гарантии

Согласно ФЗ № 44 в финансовом договоре прописываются изменения гарантийного срока на основании следующих факторов:

  • если поменялся срок действия государственного контракта, а выданная ранее БГ не покрыла исполнительный период. Тогда необходимо обращаться в банк за продлением или оформлять гарант на недостающий период;
  • когда условия контракта были исполнены раньше указанного в документах периода. Тогда требуется сокращение гарантийного срока — получатель возвращает все документы банку с подтверждением окончания работ и закупок;
  • если заключение контракта происходило на несколько лет, банк может выдвинуть решение об оформлении БГ на год с обязательным продлением. Данная конструкция используется в безотзывной БГ.

Детали оформления в зависимости от срока

Согласно законодательству детализация выдачи БГ не отображается в договоре, но при этом срок гарантии изменяет содержание и процедуру оформления договора по операциям:

  1. Длительный срок повышает риски для банка, в результате чего повышаются требования к клиентам.
  2. Для длительного периода контракта требуется заранее подготовить документацию, чтобы успеть оформить гарантию. Это связано с удлинением процедуры оформления БГ.
  3. Цена на банковскую услугу зависит от увеличения гарантийного срока.

Когда оформляется контракт на 1 год, то базовая гарантия оформляется за 5 дней под трехпроцентный залог. На 3 года — за 8-10 дней под 5 % залога.

Срок рассмотрения

Процедура получения банковского проекта состоит в изучении и подписании документов. В сроки рассмотрения входят операции:

  1. Оформление. Делается в двух вариантах: письменной или электронной форме. Заказчик обязуется рассмотреть поданную заявку за 3 рабочих дня.
  2. В случае отказа в принятии банк сообщит в течение 3 дней с начала рассмотрения
  3. Участник принимает и перенаправляет документальное подтверждение торговой операции через площадку электронного аукциона.
  4. В случае конкурса оригиналы документов передаются заказчику. Перед подписанием контракта заказчику следует проверить наличие всех сведений о документе в Реестре ЕИС.

Отзыв гарантии

В перечень пунктов обязательного содержания входит право отзыва гарантии. Ее может отозвать гарант. При отсутствии данного пункта (согласно ст. 371 ГК) банк не имеет права на отзыв.

Отзыв может быть заменен на сокращение срока обеспечения. Данное право рассмотрено в статье 188.1 ГК. Прекращение обязательств наступает:

  • при выполнении всех условий;
  • при злоупотреблении полномочиями.

Все случаи прекращения должны подтверждаться документально. При злоупотреблении все проблемы решаются через суд, только его решение даст право на отзыв. Если первоначально была составлена безотзывная гарантия, то финансовая организация не сможет закрыть обеспечение.

Отзыв можно заменить на передоверие. При этом принципал не в состоянии окончить работу согласно причинам, рассмотренным в статье 187 ГК:

  • юридическая неграмотность заявителя;
  • БГ выдается кредитором с учетом собственных интересов;
  • интересы принципал отстаивает самостоятельно.

Для предотвращения осложнений привлекают посредников, с которыми банк и клиент могут скоординировать требования.

Нормативная база

Понятие банковского гарантирования регламентируется законодательной базой согласно ФЗ № 44 и ГК.

Ст 190 ГК

В статье рассмотрено право указания срока в договоре о БГ как обязательное условие. Указание производится в виде точной календарной даты или временного периода, который исчисляется количеством дней.

Если не указать данный срок, то гарант имеет право подать иск о признании гарантии недействительной.

Ст 44 ФЗ

Участие в конкурсе обязывает заказчика указывать наличие финансового обеспечения. Если победитель отказывается подписывать контракт, то это влечет за собой меры по пресечению дальнейшего участия. В данном случае посредством БГ можно компенсировать убытки. Статья указывает на соблюдение интересов устроителей в минимальный период (около двух месяцев после даты завершения отбора).

Ст 96 ФЗ

Заключение соглашения с принципалом обязывает получателя средств удостовериться в добросовестных намерениях банка. Процедура БГ заключается в своевременном предоставлении оплаты по убыткам в объеме, который ограничен условиями договора. Срок действия данного вида — не меньше месяца с момента завершения контракта.

Ст 43 ФЗ

Для поставок товаров требуются технические средства, которые по документации имеют точно обозначенный гарантийный срок. При этом в длительность действия банковского обеспечения необходимо включать гарантийный срок из технических документов. Если же таких указаний нет, то обеспечение должно определяться по статье 96 ФЗ № 44.

Следить за сроками должен сам принципал, он ответственен за законность гарантии, используемой в качестве обеспечения своих обязательств. Расхождения с нормами закона в первый день договора отменяет усилия принципала по предоставлению правомочного документа бенефицию.

Нюансы

Что делать при нарушении срока банковской гарантии

Если нарушен срок БГ, то восстановить его с помощью суда трудно. Сам договор допускает ситуации, при которых функционирование периода сделки изменяется, если обозначенное условие устраивает и гаранта, и принципала, и бенефиция.

Если срок нарушается, то вариантов реагирования два.

  1. Продление – когда такая возможность закрепляется на основании условий сделки;
  2. Прекращение обязательств — когда в договоре ничего не указано.

Что делать если в договоре не указан срок банковской гарантии

Обязательное условие в договоре — это указание гарантийного периода. При отсутствии данной записи сделку считают незаключенной. Если сторонами не согласован период действия контракта и его обеспечение, то документ юридически является недействительным. Кредитная организация по закону не обязана выплачивать средства получателю, но при этом должник может сам не платить банку.

Недопустимо указание в соглашении формулировки: «До полного исполнения обязательств» вместо точной даты. Временной период действия гаранта обязательно прописывается. Тогда он считается исполненным на основании того, что банк давал гарантии.

Может ли время действия банковской гарантии быть меньше чем срок действия контракта

Гарантии не охватывают весь период построенных отношений между финансовыми сторонами. Существуют гражданско-правовые нормы, которые устанавливают ограничения на данную ситуацию и допускают ее при сделке между сторонами. При этом часть обязательств не гарантируется.

Влияние срока на обстоятельства оформления и стоимости

Факторы влияния Пояснение
Законодательные нормы
    срок БГ должен соответствовать законодательным нормам. Когда на исполнение отводится длительное время, то принципал вынужден искать финансовую организацию;

    высокие риски ухудшают финансовое состояние клиента, для исправления данной позиции кредитные организации потребуют полный регистрационный и финансовый пакет документации.
Минимизация времени

Попытка урезать время подготовки клиентов до соглашения на ускоренную процедуру приводит к приему меньшего объема документов, но за большую стоимость.

Цена

Цена договора зависит от длительности БГ. Оплата является самым надежным гарантом для обеспечения.

Для снижения рисков финансовые организации делают пошаговые операции с продуктом. Например, выпуск новой продукции на протяжении всего периода работ, а для каждого последующего периода выпуска прописывают условие переоформления.

Право применения банковской гарантии регламентировано законом. Законодательство РФ устанавливает жесткие правила для предоставления финансовых обязательств на определенных условиях и требованиях для сторон соглашения. Невыполнение обязательств влечет за собой отзыв банковской гарантии.

Банковская гарантия по 44‑ФЗ: как оформить и получить

Порядок оформления банковской гарантии

  1. Определить банк, который будет выступать гарантом исполнения контракта. Выбирать можно только из перечня банков, установленного Минфином России. Перечень банков размещается на официальном сайте Минфина России и регулярно обновляется. Обратите внимание: многие банки требуют, чтобы у участника был открыт счет именно в этом банке. Банковская гарантия, если она была выдана банком, который не входит в перечень Минфина, не может быть принята в качестве надлежащего обеспечения исполнения контракта или заявки.
  2. Уточнить условия, на которых банк готов выдать гарантию участнику.

Банковская гарантия должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в ЕИС (п. 8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ). Банк, выдавший участнику закупки гарантию, обязан внести в реестр все сведения о ней в течение следующего рабочего дня после ее выдачи. Если гарантия была выдана, но по каким-то причинам не была занесена в реестр, то заказчик обязан отказаться от ее принятия (п. 1 ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Электронная банковская гарантия или обычная?

Получить банковскую гарантию вы можете как в письменном, так и в электронном виде. Для оформления электронной банковской гарантии потребуется цифровоя подпись. У такой гарантии несколько преимуществ:

  • не нужно ехать в банк с документами — можно оформить дистанционно;
  • быстрая скорость ее оформления.

При оформлении электронной банковской гарантии вам необходимо предоставить все документы в электронном виде. Список документов такой же, как и при оформлении обычной гарантии.

Документы для оформления банковской гарантии

Перечень документов, запрашиваемых разными банками, может отличаться. Банк обязательно потребует следующие шесть документов:

  1. Заявление о предоставлении банковской гарантии (по форме банка).
  2. Информация о лице, которому предоставляется банковская гарантия (в виде анкеты).
  3. Копии учредительных документов.
  4. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных на осуществление действий от имени организации.
  5. Бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды, расшифровки к ней.
  6. Проект заключаемого контракта.

Участник получит от банка:

  1. Экземпляр договора банковской гарантии.
  2. Оригинал банковской гарантии.
  3. Выписку из реестра банковских гарантий.

Обязательные условия банковской гарантии

Недопустимо включать в текст банковской гарантии положения:

  1. Положение о праве банка-гаранта отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту заказчиком уведомления о нарушении поставщиком условий контракта или расторжении контракта.
  2. Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту отчета об исполнении контракта.
  3. Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту документов, не включенных в утвержденный постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005 перечень документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Внимательно проверяйте банковскую гарантию!

Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»:

«Настоятельно рекомендую прочитать несколько статей Закона № 44-ФЗ. Самая важная статья 45, пункты 2, 3, 4, где изложены четкие требования к банковской гарантии: что в ней должно содержаться, что не должно содержаться, что предъявляется заказчиком при раскрытии банковской гарантии. Многие себя не утруждают прочтением этой статьи и очень сильно себя наказывают. Тысячи компаний отклоняются по банковским гарантиям просто из – за банального незнания законодательства. В каких-то случаях — это злонамеренность банков, которые выдают «липовые» банковские гарантии с запутанными формулировками. Даже специалист не всегда может отличить некачественную банковскую гарантию и понять, в каких формулировках кроется подвох».

Что входит в банковскую гарантию

Банковская гарантия, используемая при госзакупках, должна быть безотзывной и содержать (п. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ):

  • сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
  • обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  • обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  • условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  • срок действия банковской гарантии;
  • отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  • установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Беззалоговая банковская гарантия — насколько это реально? Если суммы небольшие, то банковские гарантии, как правило, беззалоговые и не требуют поручительства. Если сумма свыше, например, 10 млн руб. (превышает портфель однородных ссуд), начинается выяснение: будет ли открыт расчетный счет, будет ли размещен депозит и будет ли поручительство.

Напоминаем, что банковская гарантия может быть оформлена на бумажном носителе и в форме электронного документа.

Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»: «Для чего заказчик требует банковскую гарантию в бумажном виде? Дело в том, что липовые банковские гарантии встречаются все чаще. Получив банковскую гарантию в бумажном виде, заказчик страхует себя от утерянных ЭЦП вывешиванием в реестре банковских гарантий (размещается в ЕИС) одного — подписанием другого и т.д. Требование к бумажному виду для заказчика является идентификатором качества и надлежащей выдачи и оформления банковской гарантии».

Если банковская гарантия оформляется в письменной (бумажной) форме, она должна быть пронумерована (все листы банковской гарантии должны быть прошиты, подписаны и скреплены печатью гаранта).

Если заказчик отклонил вас, например, по причине того,что не пронумерованы листы в банковской гарантии, то этот формальный повод можно опротестовать в ФАС.

Кто подписывает банковскую гарантию со стороны банка?

Редко когда банковскую гарантию подписывает председатель правления банка. Как правило, у руководителя департамента малого и среднего бизнеса есть доверенность либо она есть у другого менеджера банка. В этом нет ничего страшного. Если вы хотите убедиться в качестве банковской гарантии, вы и заказчик вполне можете потребовать копию доверенности.

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы получить банковскую гарантию

Смотрите комментарий Дмитрия Чернова, генерального директора ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»:

Вам выдали банковскую гарантию? Не забудьте убедиться, что она соответствует требованиям законодательства о госзакупках.

Всегда ли можно обеспечить обязательства банковской гарантией

Если мы говорим об обеспечении исполнения контракта — да, в любой закупке победитель имеет право предоставить банковскую гарантию. А вот если речь идет об обеспечении заявки, то банковскую гарантию можно предоставить не всегда. Если поставщик участвует, например, в открытом электронном аукционе, то он может внести обеспечение заявки только денежными средствами, но не гарантией банка (ч. 2 ст. 44 Закона №44-ФЗ).

Ответы на вопросы про банковские гарантии

Обучение для поставщиков по 44-ФЗ Повышение квалификации онлайн, 128 ак.часов, Удостоверение Посмотреть программу

Вопрос: компания только начала работать, реально ли получить банковскую гарантию?

Ответ: нет, не реально.

Вопрос: могут ли микрофинансовые организации выдавать банковские гарантии?

Ответ: с 1 июня 2015 г. банковская гарантия заменена независимой. Такую гарантию смогут выдавать коммерческие организации. Но в Законе № 44-ФЗ речь идет именно о банковской гарантии и пока изменений никаких не было. Поэтому по-прежнему необходимо получать банковскую гарантию в банке, входящем в реестр Минфина.

admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *